Prepararse para el retiro significa planear y emprender las acciones necesarias para sustentar un cierto nivel de vida, una vez que se ha llegado a una edad en la que ya no es posible continuar trabajando al mismo ritmo. Dependiendo de la situación económica de cada quien, esto implica comunmente la necesidad de ahorrar cierta cantidad de dinero mensualmente e invertirla adecuadamente. Lo ideal sería que, al paso del tiempo, esta inversión creciera más por los rendimientos que genera, que por las contribuciones que usted hace.

Antes de diseñar su estrategia de inversión es necesario que defina claramente sus objetivos. Lo más comun es pensar en recibir un ingreso mensual lo suficientemente grande como para cubrir los gastos esperados y, si es posible, pues algo más para reinvertirlo y así compensar en alguna medida los efectos de la inflación o algún gasto inesperado.

¿De que tamaño deberá ser dicho ingreso?. En primera instancia dependerá del nivel de gastos mensual que estime tendrá. Para ello le servirá tomar en cuenta su ritmo de gastos actual y el estilo de vida que desearía tener cuando llegue ese momento.

Identifique con que otros activos cuenta que pudiesen contribuir a sus ingresos durante esa etapa de su vida y determine el total de dichos ingresos complementarios. Un ejemplo podría ser la renta de algún inmueble, la Pensión por Cesantía en Edad Avanzada que recibiría del IMSS, etc. Si prevé usted que no contará con ninguno de estos ingresos, ello implica que los rendimientos de su inversión deberán ser suficientes para cubrir totalmente sus gastos.

Obtenga la diferencia entre los ingresos complementarios a los que nos referimos en el párrafo anterior y su estimado de gastos mensuales. Esta diferencia representa el ingreso mínimo que mensualmente deberá proporcionarle su inversión. Recuerde que hasta el momento, todas sus estimaciones son a precios de hoy.